Le conseil financier accessible à tous

La meilleure façon de placer votre argent dépend de vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de temps. 1. Définissez vos objectifs : Épargne de précaution, projet à moyen terme, placement de la trésorerie excédentaire de mon entreprise, préparation de la retraite ? 2. Évaluez votre profil de risque : Êtes-vous à l'aise avec les fluctuations du marché ou préférez vous une approche plus sûre ? Quel est votre attente en terme de performances ? 3. Définissez vos moyens : capital disponible, capacité d'investissement, arbitrages entre vos placements. 3. Elaborez une stratégie : définissez un plan d'action qui tient compte de vos moyens, objectifs et de votre profil de risque. 3. Choisissez vos placements : Les options sont larges et vont des supports garantis en capital aux investissements en actions pour plus de dynamisme. Retenez les fournisseurs fiables et les investissements que vous comprenez. 4. Diversifiez : Répartissez vos investissements sur différents produits, secteurs pour réduire les risques. 5. Revoyez régulièrement : Ajustez vos placements selon l'évolution de vos besoins et du marché. Les options sont nombreuses et déterminantes dans la réussite de votre opération. Pour une stratégie adaptée, il est recommandé de consulter un conseiller financier. Chez Futurepargne, nous vous guidons dans chacune de ces étapes.

Préparer sa retraite implique une planification stratégique et un investissement réfléchi. Voici quelques étapes clés : 1. Déterminez vos besoins futurs : Estimez vos dépenses de vie à la retraite, en tenant compte de votre style de vie souhaité et des coûts prévus. 2. Evaluez le montant que vous allez percevoir : Effectuez une projection de votre carrière avec différents scénarii selon l'évolution de votre parcours professionnel et de vos souhaits. 3. Épargnez régulièrement : Commencez tôt et contribuez régulièrement à des plans d'épargne-retraite, tels que les plans d'épargne ou les assurances vie, pour bénéficier de l'effet de la capitalisation. Vous pouvez également investir dans l'immobilier de rendement en recourant au crédit. 4. Diversifiez vos investissements : Répartissez vos actifs entre différentes catégories pour équilibrer le risque et le potentiel de rendement. 5. Profitez des avantages fiscaux : Utilisez les dispositifs fiscaux avantageux liés à l'épargne retraite pour optimiser vos économies. 6. Revoyez et ajustez votre plan : Adaptez votre stratégie en fonction de l'évolution de votre situation personnelle et des conditions de marché. Chez Futurepargne, vous êtes accompagné par un expert financier pour réaliser chacune de ces étapes, élaborer un plan de retraite personnalisé et adapté à votre situation unique.

Vous êtes salarié(e) ou retraité(e) : il vous est possible de réduire vos impôts tout en respectant vos obligations. 1. Travailler sur la base imposable : évaluez vos sources de revenus (salaires, retraites, revenus fonciers, location meublée, revenus des placements financiers...) et étudier les règles pour déclarer chaque catégorie. Selon l'option déclarative retenue, le résultat sera différent. 2. Listez les charges déductibles : ce sont toutes les charges qui viennent diminuer cette base imposable avant le calcul de l'impôt 3. Estimer le montant de votre impôt et de vos cotisations sociales avec différentes options 4. Sélectionner les dispositifs de réductions et de crédits d'impôts : Il en existent beaucoup et tous ne sont pas adaptés à votre situation. Faites un choix selon vos attentes et les moyens dont vous disposez. Vous êtes chef d'entreprise ou travailleur indépendant : il vous est possible de planifier intelligemment votre rémunération et vos charges professionnelles afin de réduire vos impôts et cotisations sociales. 1. Déterminez votre budget privé : le revenu dont vous avez besoin pour vos besoins personnels 3. Etudiez le résultat (bénéfice) de votre activité : comment est-il construit ? quels sont mes projets d'investissements ou de dépenses ? Evaluez la part de bénéfice à réinvestir dans le développement de l'entreprise et la part qui peut être distribuée. 4. Arbitrez le bénéfice à distribuer : perception en direct sous forme de primes ou bonus, dividendes, investissements dans des régimes fiscaux avantageux (retraite, épargne salariale, dispositifs de réductions ou crédits d'impôts...), recours à une holding pour diversifier votre patrimoine... 5. Simulez l'impact de vos choix sur vos impôts et cotisations La fiscalité est un sujet complexe et en perpétuelle évolution. Nos experts vous aident à comprendre, analyser votre imposition et à mettre en place une stratégie pour arriver au meilleur résultat.

Pour débuter dans l'investissement immobilier, il est essentiel de comprendre les différences entre le neuf et l'ancien, ainsi que les aspects liés à la rentabilité, la fiscalité, les charges et la vacance locative. 1. Neuf vs Ancien : Le marché immobilier offre deux principales options : l'investissement dans du neuf ou de l'ancien. Le neuf peut offrir des avantages tels que des frais de notaire réduits, des garanties constructeur et des logements répondant aux dernières normes énergétiques. L'ancien, quant à lui, peut présenter des prix d'achat plus bas, une localisation plus centrale et un potentiel de rénovation pour créer de la valeur. 2. Rentabilité : La rentabilité d'un investissement immobilier dépend de plusieurs facteurs, notamment le rendement locatif, la plus-value potentielle à la revente et les charges associées à la détention du bien. Il est important de calculer le rendement net après déduction des charges (taxes foncières, frais de gestion, assurance, etc.) pour évaluer la rentabilité réelle de l'investissement. 3. Fiscalité : La fiscalité de l'investissement immobilier varie en fonction du régime d'imposition (micro-foncier, régime réel) et du type de bien (meublé, non meublé). Les revenus locatifs sont soumis à l'impôt sur le revenu (et éventuellement aux prélèvements sociaux), mais certains dispositifs fiscaux comme le régime Pinel ou le LMNP peuvent permettre de bénéficier d'avantages fiscaux. 4. Charges : Les charges liées à la détention d'un bien immobilier comprennent les taxes foncières, les charges de copropriété, les assurances, les frais d'entretien et de réparation, ainsi que les frais de gestion si vous passez par une agence immobilière. Il est important de prévoir ces charges dans votre budget pour éviter les mauvaises surprises. 5. Vacance locative : La vacance locative peut être un risque à prendre en compte dans votre investissement immobilier. Pour minimiser ce risque, choisissez un emplacement attractif avec une forte demande locative, maintenez votre bien en bon état et proposez un loyer compétitif par rapport au marché local ou une offre différenciante. En résumé, investir dans l'immobilier nécessite une analyse approfondie des différents aspects liés au type de bien, à la rentabilité, à la fiscalité, aux charges et à la vacance locative. En vous faisant accompagner par des professionnels et en effectuant des simulations financières, vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées pour maximiser les rendements et éviter les pièges de votre investissement immobilier.

La gestion et la transmission du patrimoine, qu'il soit personnel ou professionnel, de votre vivant ou après votre décès, nécessitent une planification minutieuse, basée sur plusieurs conditions clés à prendre en compte. 1. Évaluation de l'ensemble du patrimoine : Commencez par évaluer l'ensemble de votre patrimoine, y compris vos actifs financiers, immobiliers, et professionnels. Cette évaluation vous aidera à mieux comprendre votre situation financière et à déterminer les objectifs de gestion et de transmission à atteindre. 2. Définition des objectifs : Identifiez clairement vos objectifs en matière de gestion et de transmission de votre patrimoine. Souhaitez-vous maximiser la valeur de votre patrimoine, préserver votre capital, assurer la pérennité de votre entreprise, ou transmettre votre patrimoine à vos héritiers dans les meilleures conditions ? Ces objectifs seront déterminants dans les décisions à prendre par la suite. 3. Analyse des options de gestion : Explorez les différentes options de gestion de votre patrimoine, tant personnel que professionnel. Cela peut inclure la diversification des actifs, la mise en place de stratégies de croissance, ou encore la création de structures juridiques telles que les SCI pour optimiser la gestion et la transmission de votre patrimoine. 4. Optimisation des droits de succession et des donations : Pour minimiser les droits de succession et maximiser la transmission de votre patrimoine à vos héritiers, il est essentiel d'optimiser les stratégies de donation et de planification successorale. Cela peut inclure l'utilisation de dispositifs fiscaux tels que l'assurance-vie, les donations-partages, ou encore les pactes Dutreil pour les entreprises familiales. 5. Consultation de professionnels : Enfin, consultez des professionnels spécialisés en gestion de patrimoine et en droit des successions pour vous aider à élaborer une stratégie de gestion et de transmission de votre patrimoine. Ils pourront vous guider dans la mise en place de solutions sur mesure et vous apporter des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique. Chez Futurepargne, notre équipe d'experts en transmission, en collaboration avec des professionnels qualifiés tels que des avocats, des notaires et des experts-comptables, vous accompagne dans l'élaboration d'une stratégie sur mesure pour la transmission de vos biens personnels ou de votre entreprise. Nous travaillons avec vous pour respecter vos volontés, optimiser les coûts fiscaux et maximiser le réemploi des capitaux issus de la vente d'un bien. Avec notre approche personnalisée et notre expertise, nous vous aidons à préparer l'avenir en toute sérénité.

1. Évaluation des besoins : Identifiez les risques potentiels auxquels vos proches ou votre entreprise pourraient être confrontés en cas de décès, tels que la perte de revenu, les dettes, ou la continuité de l'entreprise. 2. Planification successorale : Anticipez la transmission de vos biens en établissant un testament pour garantir que vos biens seront répartis selon vos souhaits. Envisagez également la mise en place d'un mandat de protection future pour désigner une personne de confiance chargée de prendre des décisions en votre nom si vous devenez incapable de le faire. 3. Assurance prévoyance : Souscrivez à des polices d'assurance prévoyance adaptées à vos besoins pour assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès prématuré, d'invalidité ou d'incapacité de travail. 4. Assurance homme clé : Protégez votre entreprise en souscrivant une assurance homme clé pour couvrir les pertes financières liées au décès (perte de marchés, baisse d'activité, charges fixes et salaires à couvrir, impôts, salaires de remplaçants..) et permettre une poursuite ou la transmission de l'activité dans de bonnes conditions. 5. Sécurité financière : Constituez un fonds d'urgence pour faire face aux dépenses inattendues et établissez un plan financier pour épargner régulièrement en vue de futurs besoins, tels que les études des enfants, la retraite, ou les soins médicaux. 6. Gestion des risques : Mettez en place des politiques et des procédures de sécurité pour prévenir les incidents potentiels. Rédigez un plan de continuité d'activité (PCA) qui décrit les procédures à suivre en votre absence. Chez Futurepargne, nos experts en protection sociale et transmission vous accompagne pour réaliser un audit de votre situation Nous mettons en place avec vous les solutions pour palier aux carences et assurer la protection de vos proches et votre entreprise.